Updated: 9 April 2026
Setiap tahun, ramai rakyat Malaysia terjebak dengan pemberi pinjaman tidak berlesen (along) dan app pinjaman scam. Wang hilang, data peribadi dicuri, dan ugutan bertalu-talu.
Cara paling mudah untuk lindungi diri? Semak lesen dahulu sebelum pinjam.
Halaman ini adalah rujukan lengkap semua jenis pemberi pinjaman sah di Malaysia — dari bank komersial hingga bank digital dan pemberi pinjaman wang berlesen. Bookmark halaman ini dan semak sebelum anda membuat sebarang pinjaman.
AMARAN PENTING
JANGAN pinjam dari pemberi pinjaman yang tidak berlesen. Semak senarai ini sebelum membuat sebarang pinjaman. Jika nama pemberi pinjaman tiada dalam senarai ini atau dalam pangkalan data BNM/KPKT, kemungkinan besar ia TIDAK berlesen.
Kategori Pemberi Pinjaman Sah di Malaysia
Di Malaysia, terdapat 4 kategori pemberi pinjaman yang sah dan dikawal selia:
1. Bank Komersial
Bank-bank utama yang berlesen di bawah Bank Negara Malaysia (BNM). Ini termasuk bank tempatan dan bank asing yang beroperasi di Malaysia. Semua deposit dilindungi oleh PIDM.
2. Bank Digital
Bermula 2023, BNM telah memberi lesen kepada 5 bank digital sahaja. Bank digital beroperasi sepenuhnya dalam talian tanpa cawangan fizikal, tetapi mempunyai perlindungan penuh sama seperti bank tradisional termasuk perlindungan PIDM.
3. Syarikat Kewangan Berlesen
Syarikat kewangan yang berlesen di bawah BNM seperti AEON Credit dan MBSB. Mereka menawarkan pelbagai produk pembiayaan tetapi bukan bank penuh.
4. Pemberi Pinjaman Wang Berlesen (KPKT)
Pemberi pinjaman wang yang berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) mengikut Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951. Lesen ini dikeluarkan di peringkat negeri.
Senarai Bank Komersial (Personal Loan)
Berikut adalah bank-bank utama yang menawarkan pinjaman peribadi di Malaysia:
| Bank | Kadar Faedah (p.a.) | Had Pinjaman | Gaji Minimum |
|---|---|---|---|
| Maybank | 5.38–12% | RM200,000 | RM2,000 |
| CIMB | 4.38–11% | RM200,000 | RM2,000 |
| Public Bank | 5.28–11% | RM150,000 | RM2,000 |
| RHB | 5.50–12% | RM150,000 | RM2,000 |
| Hong Leong Bank | 3.99–12% | RM250,000 | RM2,000 |
| AmBank | 5.50–12% | RM150,000 | RM2,000 |
| Alliance Bank | 4.99–12% | RM200,000 | RM2,000 |
| Bank Rakyat | 4.50–10% | RM200,000 | RM1,500 |
| BSN | 4.00–10% | RM150,000 | RM1,500 |
| Bank Islam | Pembiayaan Islam | Pelbagai | RM2,000 |
| Bank Muamalat | Pembiayaan Islam | Pelbagai | RM2,000 |
| OCBC Bank | 5.88–12% | RM150,000 | RM3,000 |
| Standard Chartered | 5.99–12% | RM200,000 | RM3,000 |
| HSBC | 6.00–12% | RM200,000 | RM3,500 |
Nota
Kadar faedah dan had pinjaman bergantung kepada profil kredit, gaji, dan DSR anda. Kadar di atas adalah julat umum dan mungkin berubah. Semak terus dengan bank untuk kadar terkini.
Senarai Bank Digital Berlesen BNM
BNM hanya mengeluarkan 5 lesen bank digital. Jika mana-mana app mendakwa ia "bank digital" tetapi tiada dalam senarai ini, ia BUKAN bank digital berlesen.
| Bank Digital | Produk Pinjaman | Had Maksimum | Kadar | Status |
|---|---|---|---|---|
| GX Bank ⭐ | FlexiCredit | RM150,000 | Serendah 3.78% p.a. | Aktif — lulus dalam minit |
| AEON Bank | Pembiayaan Peribadi | RM100,000 | Serendah 3.88% p.a. | Aktif — patuh Syariah |
| Boost Bank | Simpanan | — | — | Aktif — fokus simpanan |
| Ryt Bank | PayLater | RM1,499 | — | Aktif — simpanan 4% p.a. |
| GoBank | Belum dilancarkan | — | — | Belum lancar sepenuhnya |
Pilihan Terbaik 2026
Syarikat Kewangan Berlesen BNM
Selain bank, terdapat syarikat kewangan berlesen yang menawarkan pembiayaan:
| Syarikat | Kadar Faedah (p.a.) | Had Pinjaman | Catatan |
|---|---|---|---|
| AEON Credit | 7.92–18% | RM100,000 | Lebih mudah lulus, terima gaji rendah |
| MBSB (Malaysia Building Society) | Pelbagai | Pelbagai | Pembiayaan peribadi & perumahan |
| RCE Capital | Pelbagai | Pelbagai | Fokus penjawat awam |
Syarikat kewangan ini dikawal selia oleh BNM, jadi anda masih mempunyai perlindungan undang-undang sebagai peminjam.
Tentang Pemberi Pinjaman Wang Berlesen (KPKT)
Pemberi pinjaman wang berlesen adalah kategori yang berbeza daripada bank. Mereka dikawal selia oleh KPKT (Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan) di bawah Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951.
Ciri-ciri pemberi pinjaman wang berlesen:
- Lesen dikeluarkan di peringkat negeri — setiap negeri ada senarai tersendiri
- Kadar maksimum: 18% setahun — jika melebihi ini, ia melanggar undang-undang
- Mesti ada pejabat fizikal — tiada pejabat = tidak berlesen
- Perjanjian bertulis wajib — semua terma mesti dalam hitam putih
- Dilarang menggunakan ugutan — taktik kutipan agresif adalah haram
- Lesen boleh disemak di laman web KPKT atau portal eKPKT
Penting Tentang Pemberi Pinjaman Wang
Walaupun berlesen, kadar pemberi pinjaman wang (sehingga 18% p.a.) adalah jauh lebih tinggi berbanding bank (3-12% p.a.). Sentiasa pertimbangkan pinjaman bank atau bank digital terlebih dahulu sebelum berurusan dengan pemberi pinjaman wang.
Cara Semak Lesen Pemberi Pinjaman
Jangan sesekali pinjam tanpa semak lesen dahulu. Berikut langkah-langkah mudah:
1. Bank & Syarikat Kewangan — Semak di BNM
Layari bnm.gov.my dan cari senarai institusi kewangan berlesen. Semua bank komersial, bank pelaburan, dan syarikat kewangan berlesen tersenarai di sini.
2. Bank Digital — Semak Senarai 5 Bank Digital
BNM hanya mengeluarkan 5 lesen bank digital: GX Bank, AEON Bank, Boost Bank, Ryt Bank, dan GoBank. Jika tiada dalam senarai ini, ia bukan bank digital berlesen.
3. Pemberi Pinjaman Wang — Semak di KPKT / eKPKT
Layari portal eKPKT atau laman web rasmi KPKT untuk semak senarai pemberi pinjaman wang berlesen mengikut negeri. Setiap negeri ada senarai tersendiri.
4. Semakan SSM
Untuk pengesahan tambahan, semak pendaftaran syarikat di Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) melalui portal mydata.ssm.com.my. Syarikat yang tidak berdaftar dengan SSM adalah tidak sah.
Tip Pantas
Jika anda tidak pasti, hubungi BNM terus di 1-300-88-5465 dan tanya sama ada syarikat tersebut berlesen atau tidak.
Tanda-Tanda Pemberi Pinjaman TIDAK Berlesen (Red Flags)
Berhati-hati jika pemberi pinjaman mempunyai ciri-ciri berikut:
- Minta bayaran awal / "processing fee" sebelum pinjaman diluluskan — pemberi pinjaman sah tidak pernah minta wang terlebih dahulu
- Tiada pejabat fizikal — hanya beroperasi dalam talian tanpa alamat yang boleh disemak
- Hubungi melalui WhatsApp/Telegram sahaja — tiada nombor pejabat atau talian tetap
- Kadar faedah tidak jelas — mengelak daripada memberikan kadar sebenar secara bertulis
- Minta akses penuh ke telefon — akses kepada kenalan, galeri, SMS anda
- Ugutan jika lewat bayar — hubungi majikan, keluarga, atau sebar maklumat peribadi
- Tidak ada perjanjian bertulis — semua urusan hanya melalui chat
- Iklan di media sosial yang terlalu bagus — "lulus 100%", "tiada semakan kredit", "along bertauliah"
INGAT
Tiada pemberi pinjaman berlesen yang akan minta anda bayar wang terlebih dahulu sebelum pinjaman diluluskan. Jika diminta bayar "processing fee", "insurance fee", atau apa-apa bayaran awal — itu adalah SCAM.
Apa Buat Jika Terjebak Dengan Along?
Jika anda atau orang yang anda kenali telah terjebak dengan pemberi pinjaman tidak berlesen, ambil tindakan segera:
Hubungi pihak berkuasa:
- PDRM (Polis): 03-2610 1222 atau 999
- BNM (Bank Negara): 1-300-88-5465
- AKPK (Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit): 03-2616 7766
- KPKT: 03-8891 2377
Langkah yang perlu diambil:
- Buat laporan polis — ini penting untuk rekod dan tindakan undang-undang
- Simpan semua bukti — screenshot chat, rekod pembayaran, nombor telefon along
- Hubungi AKPK — mereka boleh bantu atur semula kewangan anda secara percuma
- Jangan bayar lagi — setelah buat laporan polis, hentikan semua pembayaran kepada along
- Maklumkan bank anda — jika along ada maklumat akaun bank anda
Pilihan Terbaik untuk 2026
Berdasarkan kadar, kelajuan, dan kemudahan, berikut adalah cadangan kami:
| Keperluan | Cadangan Terbaik | Sebab |
|---|---|---|
| Pinjaman digital terpantas | GX Bank FlexiCredit | Lulus dalam minit, kadar 3.78% p.a. |
| Simpanan tertinggi | Ryt Bank | Kadar simpanan 4% p.a. |
| Pembiayaan Syariah | AEON Bank | Bank digital patuh Syariah |
| Had pinjaman tinggi (tradisional) | Hong Leong / CIMB | Sehingga RM200K-250K |
| Gaji rendah (bawah RM2,000) | Bank Rakyat / BSN | Minimum gaji RM1,500 |
| Rekod kredit kurang baik | GX Bank / AEON Credit | Penilaian lebih fleksibel |
Mohon Pinjaman Peribadi — Semak Kelayakan Anda
Bandingkan kadar terbaik dari Al-Rajhi, Alliance & RHB Bank. Proses 100% online.
Semak Kelayakan
Mohon Online
Terima Kelulusan
via RinggitPlus · Perbandingan kadar bebas & selamat
Perlukan RM30,000 ke atas?
Soalan Lazim
Bagaimana cara semak pemberi pinjaman berlesen di Malaysia?
Untuk bank dan syarikat kewangan, semak di laman web rasmi BNM (bnm.gov.my). Untuk pemberi pinjaman wang, semak di portal eKPKT. Untuk bank digital, hanya 5 yang berlesen: GX Bank, AEON Bank, Boost Bank, Ryt Bank, dan GoBank. Anda juga boleh hubungi BNM di 1-300-88-5465 untuk pengesahan.
Apa yang perlu buat jika kena scam pinjaman?
Segera buat laporan polis, simpan semua bukti (screenshot, rekod bayaran), dan hubungi AKPK (03-2616 7766) untuk bantuan kaunseling kewangan percuma. Jangan teruskan bayaran kepada pihak tidak berlesen selepas buat laporan polis.
Berapa kadar faedah maksimum pemberi pinjaman wang berlesen?
Kadar maksimum yang dibenarkan oleh undang-undang adalah 18% setahun. Jika mana-mana pemberi pinjaman wang mengenakan kadar melebihi ini, mereka melanggar syarat lesen. Sebagai perbandingan, bank digital seperti GX Bank menawarkan kadar serendah 3.78% setahun.
Adakah app pinjaman macam Bolt dan Nimbura berlesen?
App seperti Bolt dan Nimbura bukan bank berlesen BNM. Mereka beroperasi sebagai platform fintech. Walaupun tidak semestinya haram, mereka tidak mempunyai perlindungan PIDM dan kadar faedah biasanya jauh lebih tinggi. Untuk keselamatan dan kadar terbaik, gunakan bank digital berlesen seperti GX Bank FlexiCredit.
Apa bezanya bank digital dan app pinjaman?
Bank digital (GX Bank, AEON Bank, dll.) adalah bank sebenar berlesen BNM dengan perlindungan PIDM sehingga RM250,000. App pinjaman biasa bukan bank dan tidak mempunyai perlindungan ini. Bank digital juga tertakluk pada peraturan BNM yang ketat mengenai kadar faedah, privasi data, dan amalan kutipan.
Panduan Berkaitan
- Pinjaman Berlesen Malaysia — Panduan Lengkap
- Best Loan App Malaysia 2026
- Bolt Loan Review — Legit atau Scam?
- GX Bank FlexiCredit — Panduan Lengkap
- CCRIS & CTOS — Panduan Lengkap
- Pinjaman Mudah Lulus Malaysia
- Apps Like Nimbura — Alternatif Lebih Selamat
Mohon Pinjaman Peribadi — Semak Kelayakan Anda
Bandingkan kadar terbaik dari Al-Rajhi, Alliance & RHB Bank. Proses 100% online.
Semak Kelayakan
Mohon Online
Terima Kelulusan
via RinggitPlus · Perbandingan kadar bebas & selamat
Perlukan RM30,000 ke atas?
Last updated: 9 April 2026