Updated: 9 April 2026
Apa Itu AKPK?
AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit) adalah agensi di bawah Bank Negara Malaysia yang ditubuhkan untuk membantu rakyat Malaysia menguruskan masalah hutang. Perkhidmatan AKPK adalah percuma sepenuhnya.
| Maklumat | Butiran |
|---|---|
| Nama penuh | Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit |
| Di bawah | Bank Negara Malaysia (BNM) |
| Kos | Percuma |
| Telefon | 03-2616 7766 |
| Laman web | akpk.org.my |
| Cawangan | Seluruh Malaysia |
AKPK Bukan Tempat Blacklist
Ramai takut dengan AKPK kerana sangka ia bermaksud "masuk senarai hitam." Ini tidak benar. AKPK adalah perkhidmatan bantuan percuma yang membantu anda keluar dari masalah hutang secara teratur.
Program Yang Ditawarkan AKPK
1. Kaunseling Kewangan Percuma
Khidmat nasihat satu-satu dengan kaunselor kewangan bertauliah. Mereka akan:
- Menganalisis situasi kewangan anda
- Menyediakan belanjawan peribadi
- Memberi nasihat tentang pengurusan wang
- Mencadangkan langkah seterusnya
Siapa patut guna: Sesiapa yang mahu nasihat kewangan — tidak perlu ada masalah hutang serius.
2. Program Pengurusan Kredit (PPK / DMP)
Ini adalah program utama AKPK untuk mereka yang tidak mampu membayar hutang mengikut jadual asal.
Bagaimana ia berfungsi:
- AKPK berunding dengan semua pemiutang anda (bank, syarikat kredit)
- Hutang anda distruktur semula — tempoh dilanjutkan, ansuran dikurangkan
- Anda buat satu bayaran bulanan sahaja kepada AKPK
- AKPK agihkan kepada semua pemiutang
3. Pendidikan Kewangan
Program literasi kewangan termasuk bengkel dan seminar percuma.
Cara Mohon AKPK
Langkah 1: Hubungi AKPK
- Telefon: 03-2616 7766
- Online: Melalui laman web akpk.org.my
- Walk-in: Kunjungi mana-mana cawangan AKPK di seluruh Malaysia
Langkah 2: Sesi Kaunseling
Kaunselor akan menilai situasi kewangan anda — pendapatan, perbelanjaan, dan semua hutang.
Langkah 3: Penilaian Kelayakan
Jika anda layak untuk PPK/DMP, kaunselor akan menyediakan pelan pembayaran.
Langkah 4: Perundingan Dengan Pemiutang
AKPK berunding dengan semua bank dan pemiutang anda untuk menstruktur semula hutang.
Langkah 5: Mula Bayaran
Anda mula membuat satu bayaran bulanan kepada AKPK setiap bulan.
Syarat Kelayakan PPK/DMP
- Warganegara Malaysia atau penduduk tetap
- Mempunyai pendapatan tetap (walau sedikit)
- Hutang melebihi kemampuan bayar semasa
- Bersedia komited dengan program sehingga selesai
- Hutang mestilah dengan institusi kewangan berlesen
Komitmen Penting
Setelah masuk PPK/DMP, anda tidak boleh mengambil pinjaman baru atau kad kredit baru sehingga program selesai. Anda juga perlu mematuhi belanjawan yang ditetapkan.
Apa Yang Berlaku Selepas Masuk AKPK?
| Aspek | Apa yang berlaku |
|---|---|
| Hutang | Distruktur semula — ansuran dikurangkan |
| Bayaran | Satu bayaran bulanan kepada AKPK |
| Kadar faedah | Dikurangkan (biasanya jauh lebih rendah) |
| Tempoh | Biasanya 5-10 tahun |
| Kad kredit | Dibatalkan — tidak boleh guna |
| Pinjaman baru | Tidak dibenarkan sehingga selesai |
| Panggilan bank | Berhenti — AKPK jadi perantara |
Kesan Pada CCRIS
Ini bahagian yang paling ramai risau. Inilah hakikatnya:
- Akaun anda akan ditandakan "R" (Rescheduled/Restructured) dalam CCRIS
- Ini BUKAN blacklist — ia menunjukkan anda sedang menguruskan hutang secara bertanggungjawab
- Rekod "R" kekal selama anda dalam program
- Selepas program selesai dan hutang dijelaskan, rekod dibersihkan mengikut tempoh standard
Status CCRIS semasa dalam AKPK:
| Status | Maksud |
|---|---|
| R | Rescheduled — hutang distruktur semula |
| 0 | Bayaran mengikut jadual baru (baik) |
| 1, 2, 3 | Lewat bayar dari jadual baru (elakkan!) |
Mohon Pinjaman Peribadi — Semak Kelayakan Anda
Bandingkan kadar terbaik dari Al-Rajhi, Alliance & RHB Bank. Proses 100% online.
Semak Kelayakan
Mohon Online
Terima Kelulusan
via RinggitPlus · Perbandingan kadar bebas & selamat
Perlukan RM30,000 ke atas?
Kelebihan & Kekurangan AKPK
Pros
- 100% percuma — tiada caj langsung
- Di bawah Bank Negara Malaysia (dipercayai)
- Ansuran dikurangkan mengikut kemampuan
- Satu bayaran bulanan sahaja
- Bank berhenti mengganggu anda
- Kadar faedah dikurangkan
- Kaunseling kewangan profesional
Cons
- Tidak boleh ambil pinjaman baru
- Kad kredit dibatalkan
- Rekod R dalam CCRIS
- Program boleh ambil masa 5-10 tahun
- Perlu disiplin tinggi
- Tidak semua hutang boleh dimasukkan (contoh: hutang along tidak termasuk)
Berapa Lama Program AKPK?
Bergantung pada jumlah hutang dan kemampuan bayar anda:
| Jumlah Hutang | Anggaran Tempoh |
|---|---|
| RM10,000 - RM30,000 | 3-5 tahun |
| RM30,000 - RM80,000 | 5-7 tahun |
| RM80,000 - RM150,000 | 7-10 tahun |
| RM150,000+ | 10 tahun atau lebih |
Selepas AKPK — Apa Seterusnya?
Selepas anda berjaya menyelesaikan program PPK/DMP:
- Semua hutang termasuk dalam program sudah dijelaskan
- Rekod CCRIS akan menunjukkan hutang telah diselesaikan
- Anda boleh memohon pinjaman baru — tetapi bank akan melihat sejarah AKPK
- Mulakan dengan produk kecil — kad kredit bercagar atau pinjaman kecil untuk bina semula kredit
Bina Semula Kredit Selepas AKPK
Selepas tamat AKPK, mulakan dengan GX Bank FlexiCredit yang lebih mudah diluluskan. Drawdown jumlah kecil dan bayar tepat pada waktunya untuk membina semula skor kredit anda.
Soalan Lazim
Masuk AKPK blacklist ke?
Tidak. AKPK bukan blacklist. Ia adalah program bantuan pengurusan hutang. Rekod "R" dalam CCRIS menunjukkan anda sedang menguruskan hutang secara bertanggungjawab.
Boleh keluar AKPK awal?
Ya, jika anda mampu melangsaikan semua hutang dalam program. Anda boleh buat bayaran lump sum untuk keluar lebih awal.
Bos tahu ke saya masuk AKPK?
Tidak. AKPK adalah sulit. Majikan anda tidak akan dimaklumkan. Namun, jika majikan semak CCRIS anda (jarang berlaku), mereka mungkin nampak status "R".
Berapa kos perkhidmatan AKPK?
Percuma sepenuhnya. AKPK dibiayai oleh Bank Negara Malaysia. Anda tidak perlu bayar sebarang yuran.
Hutang along boleh masuk AKPK?
Tidak. AKPK hanya menguruskan hutang dengan institusi kewangan berlesen. Hutang along (pemberi pinjaman haram) tidak termasuk. Jika anda ada masalah dengan along, buat laporan polis.
Selepas AKPK, boleh beli rumah?
Boleh, tetapi mungkin lebih sukar pada awalnya. Bank akan melihat sejarah AKPK anda. Bina semula rekod kredit selama 1-2 tahun sebelum memohon pinjaman perumahan.
Panduan Berkaitan
- Bayar Loan Lambat Apa Jadi?
- GX Bank FlexiCredit — Panduan Lengkap
- Pinjaman Islamik vs Konvensional
- Best Loan App Malaysia
- Pinjaman Segera Malaysia
Mohon Pinjaman Peribadi — Semak Kelayakan Anda
Bandingkan kadar terbaik dari Al-Rajhi, Alliance & RHB Bank. Proses 100% online.
Semak Kelayakan
Mohon Online
Terima Kelulusan
via RinggitPlus · Perbandingan kadar bebas & selamat
Perlukan RM30,000 ke atas?
Last updated: 9 April 2026