Updated: 9 April 2026
Halaman ini mengumpulkan data dan statistik terkini mengenai pinjaman peribadi di Malaysia. Dikemaskini secara berkala sebagai rujukan untuk pengguna, media, dan pengkaji.
Semua data bersumber daripada laporan rasmi Bank Negara Malaysia (BNM), AKPK, CTOS, dan laporan tahunan bank-bank utama. Angka yang ditanda ~ atau anggaran adalah berdasarkan julat data yang diterbitkan dan boleh berbeza mengikut suku tahun.
Statistik Utama Pinjaman Peribadi Malaysia 2026
Angka Penting — Sekilas Pandang
- RM215 bilion — Jumlah pinjaman peribadi tertunggak (outstanding) di Malaysia (anggaran Q4 2025, Sumber: BNM Monthly Statistical Bulletin)
- ~RM25,000 — Purata jumlah pinjaman peribadi baru yang diluluskan
- 7.2% p.a. — Purata kadar faedah efektif pinjaman peribadi (anggaran, merangkumi semua pemberi pinjaman)
- ~55% — Anggaran kadar kelulusan keseluruhan untuk permohonan pinjaman peribadi
- 5 tahun — Tempoh bayaran balik paling popular
- ~8.5 juta — Anggaran bilangan akaun pinjaman peribadi aktif di Malaysia
Sumber: BNM Financial Stability Review 2025, BNM Monthly Statistical Bulletin Disember 2025
Kadar Faedah Purata Mengikut Bank (2026)
Berikut adalah kadar faedah terendah yang ditawarkan oleh bank dan pemberi pinjaman utama di Malaysia. Kadar sebenar bergantung kepada profil kredit pemohon.
| Bank / Pemberi Pinjaman | Kadar Faedah Terendah (p.a.) | Jumlah Maksimum | Jenis |
|---|---|---|---|
| GX Bank FlexiCredit | 3.78% | RM150,000 | Bank Digital |
| AEON Bank | 3.88% | RM150,000 | Bank Digital |
| Hong Leong Bank | 3.99% (promo) | RM200,000 | Bank Tradisional |
| BSN MyRinggit-i | 4.00% | RM150,000 | Bank Tradisional |
| CIMB Cash Plus | 4.38% | RM200,000 | Bank Tradisional |
| Bank Rakyat | 4.50% | RM200,000 | Bank Tradisional |
| Alliance Bank CashFirst | 4.99% | RM200,000 | Bank Tradisional |
| Public Bank | 5.28% | RM150,000 | Bank Tradisional |
| Maybank Personal Loan | 5.38% | RM150,000 | Bank Tradisional |
| RHB | 5.50% | RM200,000 | Bank Tradisional |
| AmBank | 5.50% | RM150,000 | Bank Tradisional |
| AEON Credit | 7.92% | RM100,000 | Bukan Bank (NBFI) |
| Pemberi pinjaman berlesen (had maksimum) | 18.00% | Berbeza | Money Lender |
Nota
Kadar 18% p.a. adalah had maksimum yang ditetapkan oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk pemberi pinjaman wang berlesen. Kadar sebenar mungkin lebih rendah bergantung kepada jumlah dan tempoh pinjaman.
Sumber: Laman web rasmi bank, BNM kadar asas semasa April 2026
Statistik Hutang Isi Rumah Malaysia
Hutang isi rumah Malaysia adalah antara yang tertinggi di Asia Tenggara. Berikut adalah pecahan terkini.
| Metrik | Angka | Sumber |
|---|---|---|
| Nisbah hutang isi rumah kepada KDNK | ~82% | BNM FSR 2025 |
| Jumlah hutang isi rumah | ~RM1.53 trilion | BNM Q4 2025 |
| Purata hutang setiap isi rumah | ~RM194,000 (anggaran) | Kiraan berdasarkan data BNM & DOSM |
| Pertumbuhan hutang isi rumah (YoY) | ~5.2% | BNM Monthly Stats |
| Nisbah khidmat hutang purata | ~44% daripada pendapatan | BNM FSR 2025 |
Pecahan Hutang Isi Rumah Mengikut Jenis
| Jenis Pinjaman | Peratusan daripada Jumlah Hutang | Anggaran Jumlah |
|---|---|---|
| Pinjaman perumahan | ~58% | ~RM887 bilion |
| Pinjaman kenderaan (hire purchase) | ~14% | ~RM214 bilion |
| Pinjaman peribadi | ~14% | ~RM215 bilion |
| Kad kredit | ~5% | ~RM77 bilion |
| Sekuriti / pelaburan | ~6% | ~RM92 bilion |
| Lain-lain | ~3% | ~RM46 bilion |
Trend 5 Tahun (2021–2025)
Nisbah hutang isi rumah kepada KDNK Malaysia mencapai puncak 93% semasa pandemik COVID-19 pada 2021 disebabkan penguncupan KDNK. Sejak itu, nisbah ini menurun secara berperingkat kepada ~82% pada 2025 selaras dengan pemulihan ekonomi.
Walau bagaimanapun, jumlah absolut hutang isi rumah terus meningkat pada kadar ~5% setahun. Pertumbuhan ini didorong terutamanya oleh pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi. BNM menekankan bahawa kualiti hutang kekal terkawal dengan nisbah pinjaman terjejas (impaired loans) di bawah 2%.
Sumber: BNM Financial Stability Review 2021-2025, DOSM Akaun Negara
Statistik Kelulusan & Penolakan Pinjaman Peribadi
Mengapa Permohonan Ditolak?
Hampir 1 daripada 2 permohonan pinjaman peribadi ditolak. Memahami sebab penolakan boleh meningkatkan peluang kelulusan anda.
Anggaran Kadar Kelulusan Keseluruhan
| Metrik | Angka |
|---|---|
| Kadar kelulusan keseluruhan (semua bank) | ~55% |
| Kadar kelulusan — bank tradisional | ~45-50% |
| Kadar kelulusan — bank digital | ~60-65% |
| Kadar kelulusan — pemberi pinjaman berlesen | ~70-80% |
Nota: Bank digital cenderung mempunyai kadar kelulusan lebih tinggi kerana proses AI-driven dan segmen pasaran yang berbeza.
Sebab Utama Penolakan Pinjaman
| Sebab Penolakan | Anggaran Peratusan | Penerangan |
|---|---|---|
| DSR (Debt Service Ratio) terlalu tinggi | 30–35% | Jumlah komitmen bulanan melebihi had bank |
| Rekod CCRIS / CTOS negatif | 25–30% | Sejarah pembayaran lewat, default, atau penghakiman |
| Dokumen tidak lengkap | 15–20% | Slip gaji, penyata bank, atau IC tidak dikemukakan |
| Pendapatan tidak mencukupi | 10–15% | Gaji di bawah minimum bank (biasanya RM2,000) |
| Lain-lain (tempoh kerja singkat, senarai hitam, dll.) | 5–10% | Kurang 6 bulan bekerja, sektor berisiko tinggi |
Sumber: Anggaran berdasarkan laporan CTOS Credit Health Report 2025, data industri perbankan
Profil Peminjam Tipikal Malaysia
Siapakah yang biasanya memohon pinjaman peribadi di Malaysia? Berikut profil berdasarkan data industri.
Demografi Peminjam
| Metrik | Data |
|---|---|
| Purata umur peminjam | 30–40 tahun |
| Pecahan jantina | ~55% lelaki, ~45% perempuan |
| Pendapatan bulanan purata peminjam | RM3,500–RM6,000 |
| Status pekerjaan | ~75% bergaji tetap, ~15% bekerja sendiri, ~10% gig/kontrak |
| Lokasi teratas | Lembah Klang (~40%), Johor (~12%), Pulau Pinang (~10%) |
Tujuan Pinjaman Paling Popular
| Tujuan Pinjaman | Anggaran Peratusan |
|---|---|
| Penyatuan hutang (debt consolidation) | ~30% |
| Kecemasan perubatan | ~18% |
| Pengubahsuaian rumah | ~15% |
| Pendidikan / kursus | ~12% |
| Perkahwinan / majlis | ~10% |
| Modal perniagaan kecil | ~8% |
| Lain-lain (percutian, gadget, dll.) | ~7% |
Sumber: Anggaran berdasarkan CTOS Credit Health Report 2025, tinjauan industri perbankan
Kadar DSR Maksimum Mengikut Bank
DSR (Debt Service Ratio) menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman. Setiap bank mempunyai had DSR yang berbeza.
| Bank | Had DSR Maksimum | Nota |
|---|---|---|
| Maybank | 60% | Standard untuk kebanyakan pemohon |
| CIMB | 65% | Sehingga 70% untuk pendapatan tinggi |
| Public Bank | 60% | Ketat, jarang pengecualian |
| Hong Leong Bank | 65% | Fleksibel untuk pelanggan sedia ada |
| RHB | 65% | Standard |
| AmBank | 65% | Sehingga 70% dengan cagaran |
| Alliance Bank | 70% | Lebih fleksibel untuk gaji tinggi |
| Bank Rakyat | 65% | Termasuk produk Islamik |
| BSN | 60% | Standard untuk penjawat awam |
| GX Bank | Fleksibel (AI-driven) | Penilaian berdasarkan profil keseluruhan |
| AEON Bank | Fleksibel (AI-driven) | Tidak terikat kepada DSR tradisional |
| Pemberi pinjaman berlesen | Sehingga 80% | Had lebih tinggi tetapi kadar faedah lebih mahal |
Apa itu DSR?
DSR = (Jumlah komitmen bulanan ÷ Pendapatan bersih) × 100%
Contoh: Jika pendapatan bersih anda RM5,000 dan komitmen bulanan RM3,000, DSR anda ialah 60%. Kebanyakan bank menolak permohonan dengan DSR melebihi 60-70%.
Trend Pinjaman Digital 2024–2026
Landskap pinjaman peribadi Malaysia sedang berubah dengan ketara sejak pengenalan bank digital.
Pencapaian Utama
-
2024: GX Bank dan AEON Bank mula menawarkan pinjaman peribadi digital sepenuhnya. GX Bank FlexiCredit mencatatkan kelulusan dalam masa 5-15 minit — jauh lebih pantas daripada bank tradisional (3-7 hari).
-
2025: Ryt Bank (YTL Digital Bank) memasuki pasaran. Persaingan meningkat menyebabkan kadar faedah digital turun ke paras 3.78% p.a. — kadar terendah dalam sejarah pinjaman peribadi Malaysia.
-
2026: Anggaran 15-20% permohonan pinjaman peribadi baharu kini melalui bank digital, meningkat daripada kurang 5% pada 2023.
Perbandingan: Bank Digital vs Bank Tradisional
| Aspek | Bank Digital | Bank Tradisional |
|---|---|---|
| Masa kelulusan | 5–15 minit | 3–7 hari bekerja |
| Dokumen diperlukan | MyKad sahaja | Slip gaji, penyata bank, EA form |
| Kadar faedah terendah | 3.78% p.a. | 3.99% p.a. (promo) |
| Minimum pinjaman | RM1,000 | RM5,000–RM10,000 |
| Permohonan | 100% dalam app | Perlu lawat cawangan (sesetengah bank) |
| Waktu operasi | 24/7 | Waktu pejabat |
| Perlindungan PIDM | Ya (sehingga RM250,000) | Ya (sehingga RM250,000) |
Sumber: Laporan tahunan GX Bank 2025, data industri, pengumuman BNM mengenai bank digital
Statistik AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit)
AKPK ialah agensi di bawah BNM yang membantu individu menguruskan hutang mereka. Berikut statistik terkini.
| Metrik AKPK | Data (2025) | Sumber |
|---|---|---|
| Jumlah individu dalam Program Pengurusan Kredit (PPK) | ~250,000 (kumulatif) | Laporan Tahunan AKPK |
| Pendaftaran baharu setahun | ~35,000–40,000 | AKPK Annual Report 2025 |
| Purata jumlah hutang peserta PPK | ~RM80,000–RM120,000 | AKPK |
| Kadar kejayaan program (selesai bayar) | ~65% | AKPK |
| Kumpulan umur terbanyak | 30–44 tahun (~45%) | AKPK |
| Sesi kaunseling setahun | ~200,000+ | AKPK |
| Peratusan peserta dengan pinjaman peribadi | ~60% | AKPK |
Tanda Amaran Hutang
Jika anda meminjam untuk membayar pinjaman lain, atau jika lebih 50% gaji anda digunakan untuk bayar hutang, pertimbangkan untuk menghubungi AKPK di 1800-88-2575 (percuma). Kaunseling kredit AKPK adalah percuma dan sulit.
Sumber: AKPK Annual Report 2024/2025
Sumber Data & Metodologi
Semua data dalam halaman ini dikumpul daripada sumber berikut:
| Sumber | Jenis Data | Pautan |
|---|---|---|
| Bank Negara Malaysia (BNM) | Kestabilan kewangan, statistik bulanan, data hutang isi rumah | bnm.gov.my |
| BNM Financial Stability Review | Nisbah hutang, kualiti aset, trend makro | Diterbitkan setiap tahun |
| BNM Monthly Statistical Bulletin | Data pinjaman tertunggak, kadar faedah | Diterbitkan setiap bulan |
| AKPK | Data pengurusan hutang, kaunseling kredit | akpk.org.my |
| CTOS | Skor kredit, profil peminjam, trend permohonan | ctos.com.my |
| Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) | Data isi rumah, pendapatan, KDNK | dosm.gov.my |
| Laporan tahunan bank | Kadar faedah, produk pinjaman, data portfolio | Laman web rasmi setiap bank |
Nota Metodologi
Angka yang ditanda ~ atau anggaran adalah berdasarkan julat data yang diterbitkan dan pengiraan CashLoanMY. Data tepat mungkin berbeza mengikut suku tahun dan laporan rasmi terkini. Halaman ini dikemaskini secara berkala apabila data baharu diterbitkan.
Soalan Lazim (FAQ)
Berapakah jumlah pinjaman peribadi yang tertunggak di Malaysia?
Menurut data BNM, jumlah pinjaman peribadi tertunggak (outstanding) di Malaysia dianggarkan sekitar RM215 bilion pada akhir 2025. Ini merangkumi pinjaman peribadi daripada bank, institusi kewangan bukan bank, dan pemberi pinjaman berlesen.
Apakah kadar faedah purata pinjaman peribadi di Malaysia?
Purata kadar faedah efektif untuk pinjaman peribadi di Malaysia adalah sekitar 7.2% p.a. merangkumi semua jenis pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, kadar boleh serendah 3.78% p.a. (GX Bank FlexiCredit) untuk peminjam dengan profil kredit cemerlang, atau setinggi 18% p.a. daripada pemberi pinjaman wang berlesen.
Berapa peratuskah permohonan pinjaman peribadi yang diluluskan?
Anggaran kadar kelulusan keseluruhan adalah sekitar 55%. Bank digital seperti GX Bank dan AEON Bank cenderung mempunyai kadar kelulusan lebih tinggi (~60-65%) berbanding bank tradisional (~45-50%) kerana penggunaan model penilaian kredit AI yang lebih fleksibel.
Adakah hutang isi rumah Malaysia terlalu tinggi?
Nisbah hutang isi rumah kepada KDNK Malaysia adalah sekitar 82% — antara yang tertinggi di Asia Tenggara. Walau bagaimanapun, BNM menegaskan bahawa sebahagian besar hutang ini adalah pinjaman perumahan (aset yang meningkat nilai). Kadar pinjaman terjejas (impaired) juga kekal rendah di bawah 2%, menunjukkan kualiti hutang yang terkawal.
Panduan Berkaitan
- Kalkulator DSR — Semak Kelayakan Anda
- Panduan Skor Kredit CTOS & CCRIS
- Pinjaman Peribadi Terbaik Malaysia 2026
- CIMB Cash Plus — Ulasan Penuh
- Bank Rakyat Pinjaman Peribadi
- Pinjaman RM1,000 Segera
Mohon Pinjaman Peribadi — Semak Kelayakan Anda
Bandingkan kadar terbaik dari Al-Rajhi, Alliance & RHB Bank. Proses 100% online.
Semak Kelayakan
Mohon Online
Terima Kelulusan
via RinggitPlus · Perbandingan kadar bebas & selamat
Perlukan RM30,000 ke atas?
Last updated: 9 April 2026